業內人士表示，斷直連和備付金100%上繳等嚴監管之下，中小支付公司仍有業務空間。此前備受關注的6·30斷直連大限平靜度過。根據央行2017年8月
業內人士表示，斷直連和備付金100%上繳等嚴監管之下，中小支付公司仍有業務空間。
此前備受關注的6·30“斷直連”大限平靜度過。
根據央行2017年8月份發布的《中國人民銀行支付結算司關于將非銀行支付機構網絡支付業務由直連模式遷移至網聯平臺處理的通知》(又稱“209號文”)中明確提出，自2018年6月30日起，支付機構受理的涉及銀行賬戶的網絡支付業務全部通過網聯平臺處理，業界也將6月30日看作“斷直連”大限。
網聯方面尚未披露相關最新進展。備受市場關注的兩大支付巨頭也并未明確斷直連進展。
“支付寶一直在積極有序地推進接入網聯的工作。接入網聯后，對用戶使用支付寶的體驗沒有影響。”支付寶方面對21世紀經濟報道記者表示。財付通方面則重申，“盡己所能，與其他機構一起，共同建設公正、公平、資源共享的非銀行支付機構網絡支付清算平臺”。
有業內人士稱，“斷直連”或將延期。多位支付機構及行業人士與21世紀經濟報道記者交流確認了此消息。
“斷直連”進展如何?“斷直連”后，支付機構又將何去何從?
“斷直連”延期有客觀原因
網聯信息顯示，截至2018年3月31日，網聯接入切量已接入343家銀行和105家支付機構，擬接入460家銀行和115家支付機構，覆蓋100%支付賬戶。自2017年6月30日啟動切量以來，累計資金交易轉接清算筆數突破100億筆，累計交易金額2.83萬億元。這是目前網聯官方披露的與支付機構“斷直連”的最新消息。
一份網聯下發給支付機構的接入進展文件流傳出來。顯示截至2018年4月13日，在協議支付開發方面，115家機構中有107家完成了生產驗證，沒有未開發的機構;付款開發方面，21家已完成生產驗證，沒有未開發的機構，另外多數機構集中在“聯調測試”、“驗證準備”、“生產驗證”環節;網關支付開發方面，有5家未開發的機構，10家機構在開發中，22家機構在“聯調測試”，72家機構在“驗證準備”階段。
市場有聲音認為，“斷直連”進展不及預期。
“現在第三方支付業務規模體量較大，網聯本身人手也比較有限，受客觀條件限制斷直連有所延期，但業內其實并不太強調這個節點，更關注‘斷直連’之后支付業務如何拓展。”一位不愿具名的支付行業機構高管表示。
上述支付行業機構高管表示，網聯的人員均是從各支付機構、銀行抽調而來，作為一個新機構加上人手有限，在6·30這一時間節點未能完成相關工作也是受客觀條件限制。“市場可以更多給予理解，在一年多的時間完成這些工作已經很不錯了，而且網聯的底層架構是財付通和支付寶等團隊搭建，員工都很年輕，多給些時間完成這些問題不大。”
拓展條碼支付清算
網聯平臺曾介紹，其五大基本功能上線，即協議支付、商業委托支付、網關支付、認證支付和付款，與現有市場業務快捷支付、代收代扣、網關支付、直接支付和代付/商戶結算等一一對應。4月10日后，網聯宣布與中國建設銀行等多家機構完成條碼業務投產上線，并稱已經全面做好為其他機構提供條碼支付接入及轉接清算服務的準備。“已可基本覆蓋現有直連模式下市場業務需求，為實現‘斷直連’目標奠定堅實基礎。”
21世紀經濟報道記者注意到，在微信支付綁卡消費時，部分回執中顯示網聯清算有限公司，亦有部分顯示中國銀聯。
業內人士介紹，根據209號文，主要明確的是第三方支付機構涉及銀行賬戶的線上交易通過網聯清算。“線上支付方面支付機構基本都與網聯有對接，但線下收單方面本身一直是銀聯為主。隨著近年線下條碼支付越來越多，網聯便也開發對接條碼支付清算服務，不過這一塊第三方支付機構可以自由選擇。”上述不具名支付機構人士介紹。
此前，財付通、支付寶亦分別與銀聯、網聯簽署條碼支付業務合作協議，稱由網聯、銀聯提供清算轉接服務。不過網聯方面此后公告，與支付寶的條碼支付轉接清算合作，雙方仍就個別細節保持密切溝通，協商一致后將及時通知各合作伙伴。
倒逼支付機構回歸本源
在過往直連模式下，第三方支付機構充當了跨行清算的角色。一方面與銀行對接系統重復開發，造成資源浪費，另一方面其交易封閉性強，交易過程的資金和信息不透明，一些支付機構可能被用于洗錢或賭博等。
“讓清算的歸清算，支付的歸支付。‘斷直連’是為了控制金融風險，過去很多支付機構并沒有做應該做的業務，主要從事套現等違法違規業務，央行方面也開出了很多罰單。”上述支付行業機構高管指出，斷直連和備付金100%上繳等嚴監管之下，中小支付公司仍有業務空間。“線上、線下的商戶數量龐大，有足夠的市場，嚴監管是倒逼支付機構去做真實商戶的開發、提升支付效率、提供更好的營銷服務。”
連連支付CEO潘國棟表示，如果支付機構的核心能力僅停留在銀行通道和價格上，“斷直連”將會帶來巨大壓力。“直連模式下更多是渠道競爭，機構打價格戰、低費率。這對我們反而是一種制約。在‘斷直連’后，支付機構在銀行通道的談判能力上將被拉到同一個水平上。”
潘國棟表示，盡管前期在銀行通道上會有一些價格優勢，但不能依賴這一優勢。將B端(企業客戶)市場作為戰略方向，避開與財付通和支付寶兩大巨頭在C端(個人客戶)市場的正面競爭。研究不同行業和階段中支付需求提供定制服務，此外通過支付疊加在大數據風控、供應鏈金融等領域的技術為交易平臺提供服務。
